style="text-indent:2em;">今天给各位分享香港现金保险的利与弊的知识，其中也会对香港保险专家建议进行解释，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站，现在开始吧！
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买香港的保险有哪些利弊
先看优点：
近几年比较多人来香港买保险，基本都是针对三种险种：重疾险、寿险、储蓄分红险。
香港保险吸引众多内地人，主要有以下几个原因，保费更便宜、保障更广、免赔条款更少、增值更快、美金资产、全球理赔、保额的宽松政策，理赔时候更加人性化。一般来说，保障型产品，同样的保费，香港的保障水平更好，保障范围更广，如果购买收益型的，同样的保费，香港的收益也更高些。
保费方面：在香港买保险的费率比内地低，如重大疾病险，大致比内地低两至三成。若购买寿险附加重大疾病险，费率一般仅为内地的70%-80%。
收益方面：内地保险公司的产品完全没法和境外保险竞争，内地保险产品的预期收益率最高在3%至5%之间，而境外保险都在7%以上，甚至达到10%。
理赔条款宽松：
香港的保险公司采取严格核保，宽松理赔经营理念，具有较高理赔成功率。而且香港保单有一个“不可争议”条款，规定保险公司不能以任何理由，宣布生效两年以上的寿险保单“作废”。简单来说，保险公司以投保人隐瞒、漏报、误告等理由予以抗辩的期限是两年，超过两年保险公司便不得以此为由拒付赔偿金。再看弊端：
第一点是一定要来香港投保，对于很多家庭来说，时间成本和财力成本是比较大的，因为香港保监会规定，只有来香港投保的保险才受香港法律保障，香港保险在前期核保过程中是非常严格的，各项体检调查都是非常严格。
第二点是汇率问题，香港的保险基本上都是美元保单和港元保单，所以这里就涉及到汇率风险。美元大跌的话，那就会影响日后国内居民的保单，提取回来换成人民币的问题。
现在最主要的问题其实还是存在“地下保单”的问题，一般内地居民购买香港保险产品有两种途径：一是香港保险公司的营销人员到内地销售、签单，并通过伪造入境记录让保单生效；另一种是内地居民过境香港，在停留期间购买香港保险产品。而前者属于违法行为，不受法律保护。由于内地法律对香港保险公司没有约束力，投保人只能依照香港的法律制度请求司法援助。一旦发生保险纠纷问题，如保险营销欺诈、条款内容不符等问题，投保人就需要与香港当地的法律机构接洽，处理相关法律纠纷，有时需要请当地律师代理诉讼，维权成本较高。
香港重疾保险，大陆居民适合购买吗理赔的时候具体怎么做
香港重疾险都是以美元或者港币来计价，而内地重疾险均为人民币计价。
如果美元升值，人民币贬值，你香港买保险就有抗贬值的价值……反之是贬值。
很多消费者都有配置外币资产的需求，尤其是美元资产，而香港保险就是一个提供美元资产的很好的渠道。这也是大陆人喜爱香港保险的原因之一吧！
那保险有什么不同吗？
总体来讲，香港保险和大陆保险各有优劣。
香港保险的优势：
一，保费较低
根据最新数据统计，香港的女性平均寿命87岁，男性83岁，为全球之冠。而国内的女性平均寿命79岁，男性73岁。香港的人均寿命更长，即死亡率、重疾发生率都比内地更低，所以香港寿险、重疾险产品定价会有优势，也就是说费率更低、更便宜。
但是，香港重疾险有差异化定价：单论重疾险费率，吸烟人士普遍比不吸烟人士贵20%；而寿险费率差异可高达50%。
所以，吸烟人士，注意啊！
二，保额分红
香港作为世界三大金融中心之一，香港保险集资到的钱是面对全世界投资的，投资管道多，范围广，没有限制，由于投资期较长，香港绝大多数的英式分红终身寿险产品的权益类资产（如股票、房地产、衍生品等）配比较高，通常超过50%（剩下的部分为债券类的固定收益类资产），因此可以产生较高的预期回报率。例如香港保诚公司承诺将利润的90%分发给客户作为红利！客户和公司的利益都得到保证。
简单来说，如果最后发生理赔，被保险人拿到的赔付就是原有保额加上之前累计的分红，这样就可以理解为保额会随着时间推移而增长；同时，如果一直没有发生风险，投保人也可以选择中途退保，拿到的将是当时现金价值以及红利的总和。按照目前香港保险公司年化5%～6%的分红利率来算，经过几十年的复利，最终保额将会增值成一个很大的金额，这样，一份会增值的保单就能很好解决赔付时保额已经“不值钱”的问题。
所以，香港保险起到了很好的保值增值的作用。
三，免体检额度高
香港保险免体检保额通常在50万美元左右，而内地通常只有50万人民币。当然前提是你有那么多钱买那么高的额度。
四，受益人自由指定
香港保险的投保人在保单生效后，可以自由更改、指定任何人为受益人。而大陆保险在实际操作中受益人一般不得为近亲属以外的人。
大陆的优势呢？
1，购买方便，成本低
去香港买保险和在大陆买保险的路费成本肯定不一样，万一以后真的有什么纠纷了，维权成本也不一样，香港律师费和大陆律师费还是有区别的。
2，一些条例有优势
（1）比如豁免更人性化，可做到投保人/被保险人轻症豁免。也就是说，你买了个20年交费的重疾，交了几年后只要患有合同规定的轻症病种，以后就不用交后续保费。但是保险合同还继续有效。
（2）早期癌症及早期恶性肿瘤保障更全面。
目前，大陆推出的很多的重疾险都有轻症附加赔付功能，也就是在确诊为早期癌症时，也可得到赔付，一般为保额的20%-30%。
3，有效告知
健康告知，简单来说，保险公司能承保的前提是你是一个健康体，没有身体异常，如果存在异常，这个风险就要加到其他健康的投保人身上，因此保险公司针对非健康体要进行核保，加费承保或者拒保等。
在我国大陆，采取的是有限告知，俗称挤牙膏，保险公司问什么你就答什么，没询问到的，可以不告知。
而香港保险采取的是无限告知，即竹筒倒豆子，无论人家是否询问，你都必须把以前所有的既往症，包括很久很久以前的每次治疗手术，如果你忘了？发生保险事故，对不起，保险公司可以拒绝赔付。总之，就是什么都得坦白。
总之，具体哪里买，按照个人需要。
香港保险好在哪
内地人士赴港投保的主要原因
1.境外美元使用需求。主要是四个方面，一是子女或自身将来有出国留学计划；二是自身有移民打算；三是有海外置业需求，不管是投资还是自住；四是其他未来在境外的花费需求。这些花费主要发生在未来，可能数年，十余年，甚至数十年，投保在最为稳健的保险资产上是最优选择。
2.币种分散需求。部分企业家或富裕人士担心仅持有人民币一种货币，可能会受到汇率波动的影响，决定分配一部分资金在外币上，美元作为国际货币，自然是首选。
3.个性化财富传承需求。香港凭借其英美法系优势，金融业可提供灵活性、个性化的财富传承解决方案，对于家庭关系比较复杂等特殊人群，赴港投保终身寿险是很好的选择。一方面，通过保险的杠杆作用，无需提前将资产转至境外，仅需少量资金即可完成财富传承方案；另一方面，通过更换被保人、保费融资、信托计划等进一步优化财富传承方案。
4.在全球范围寻找性价比更高的保险产品。与内地相比，香港在部分保险产品和投保规则上颇具优势，例如保费更便宜，保障范围更广，投保限制更少，预期回报更高。接下来，会用几集时间向大家介绍性价比较高的香港保险品种。
香港现金保险的利与弊
投保容易，但是保险条款过多赔付很难。
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