大家好，今天给各位分享国家无息贷款30万3年是真的吗的一些知识，其中也会对银行不建议贷款30年进行解释，文章篇幅可能偏长，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站，现在就马上开始吧！
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国家无息贷款30万3年是真的吗
自主创业人员个人申请创业担保贷款的最高额度为30万元；合伙经营的可按符合贷款对象及条件的合伙人每人不超过30万元、总额不超过300万元的额度实行“捆绑性”。贷款额度内，对按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率基础上上浮不超过3个百分点的贷款利息，由财政据实给予贴息。财政贴息资金支持的创业担保贷款期限最长为3年，对展期和逾期的创业担保贷款，财政不予贴息。财政贴息实行“先付后贴”，即借款人从取得贷款之日起，根据贷款合同按期支付利息，按期还本付息后，市公共就业服务机构核实还贷情况及信用记录后给予贴息。
银行贷款最多可以贷多少年如果贷30万每个月的月供是多少呢
看什么贷款吧，信用贷，装修贷太多类型了。看资质决定贷款额度。贷三十万，利息低的，有房产的做笔装修贷基本够了，五年，三厘五左右。信用贷，三十万，流水，房产，各种要求，额度也没那么高。。利率也是3.5左右
提前还贷的话是选30年好还是20年
提前还贷，不能减少银行收取利息，不提倡提前还贷。
贷款买房，必须慎重，非常的慎重，必须提前考虑清楚，是否贷款，贷多少，每月能还多少，由此决定贷款期限，一旦决定，再不能反悔，包括杜绝提前还贷的任何想法。
一旦和银行签订好协议，无论你的想法怎样反复多变，银行根本不予理睬，都是以不变应万变；
贷款人以为，每个月偿还的月付，一部分支付利息，另一部分偿还贷款，如果是这样，则提前还贷，余下的本金少了，产生的利息自然也就少了。其实不然，实际情况完全颠覆你的想像；银行按时收取月付，首先扣除贷款获得的利息，本意是确保其收益，不受外部因数变化的影响。几年以后，利息全部收取完毕，以后的月付则开始偿还本金。所以，提前还贷，根本不能减少利息的付出。
银行的贷款，包括面向企业的，个人的，无论对公对私投贷，都不小。买房子，如果没有银行贷款，绝大多数人买不起，房地产商卖不出，银行放贷，个人买到了房，提前入住，有了落脚之地，紧接着装修，工作，婚嫁，养育，一项紧接一项，所谓有恒产者有恒心；房开商卖出房子，收到房款，获得收益，马上投入新的开发。关键就在于银行居间协调，代买房者交清全部房款，同时代卖房人向业主收齐房款，由于时间长达十年以上，所以还收取相应的利息，已经是优惠利率了。所以，银行贷款投放的贷款，今年内，五年内，十年内，二十年三十年，乃至更长时限的，都必须有清楚的规划。现在，接二连三有人提前还贷，从数学角度来讲，无非等比数列的首项，末项，比例，期数等等。但从经办者而言，一旦错误，个人承担不起，责任重大；从银行而言，原来的规划，全部被这些精打细算的小市民搅乱了，十二分的不情愿。所以，银行的基本策略就是稳住大局，减小变动：
一是根本不许提前还贷。
二是最多只能一次提前还贷。
三是提前还贷，不能减少银行的利息收取。
四是提前还贷，必须收取违约金。
贷款人如果请求提前还贷，实质是更改协议，这样会减少银行预计收取的利息，损害了银行的利益，所以银行完全可以按原先的合同，要求违约方缴纳一笔违约金，原先计算的利息仍然没有减少，这和还贷人的想法南辕北辙，完全背道而驰。
有的人，为了提前还贷，甚至去借钱，他们没有知晓，即使提前还贷，银行收取的利息一分不少，而且是第一时间收完了的，本金则是随后收的。这样，提前还贷便失去了意义，如果是借的钱，还搭上了新的一笔本金和利息，真是何苦来哉！如果真的有额外收入，也用不着提前还贷，投资理财去吧！
我的固定利率是4.9贷款30年。要改吗
首先建议改成LPR
旧房贷的定价基准也要转化为LPR。
其实LPR已经执行几个月了，但是很多购房者以为只是影响新签的贷款合同。但是今年开始，过去3年前5年前，甚至十几年前的房贷合同也要改变，以前挂钩基准利率，未来统一挂钩LPR。
这一次存量房贷统一变更，借款人拥有一次的机会，可以与银行协商，未来选择固定贷款利率还是浮动的LPR。注意，机会只有这一次，如果选错了，从此也不能再改。
01，LPR到底是什么？
其实我们也没有必要把LPR理解的太过复杂，简单的理解就可以了。
以前买房子的时候跟银行订立商业贷款合同，都是在国家公布的基准利率上打折或者上浮一定的幅度，贷款合同定下来之后，贷款利率也相对固定。直到国家公布加息或者降息消息之后，贷款利率才会随着新的基准利率做相应的调整。但是因为加息或者降息，频率非常的少，所以房贷的利率调整也相对较少。
但LPR是每月公布一次的贷款市场报价利率，理论上就存在了每一个月的LPR都在变化的可能，所以如果挂钩LPR的房贷利率，调整的可能性就大了很多。
02，固定还是浮动，与利率预期有关
这一次存量房贷统一变更，借款人拥有一次的选择权，你可以选择固定利率也可以选择切换浮动的LPR。
换句话来说，假如你选择了固定利率，未来直到还完房贷，利率都是不变化的，因此供款额也固定下来。
这又出现了一个新的问题，我们应该选择固定利率，还是选择浮动利率的LPR呢？
首先我们要分析一下未来的利率变化情况。
大多数人的房贷都是20年30年，所以我们以一个较长的时间来回顾，就会发现过去的利率是在逐步下降的。
90年代的时候，通胀比较高，银行的利率也比较高，那个时候还没有人开始使用房贷，但是我们只要看当时的存款利率可以达到10%以上，就知道贷款利率有多高。
进入2000年之后，开始越来越多人使用房贷的方式购买房子，在那个时候7%的房贷也非常普遍，直到后来为了刺激房产市场，也不是使用降息的方式，而是直接在房贷基准利率基础上打7折。现在回头看，如果在那个时候贷款买房子，几乎就是最好的岁月了，因为那个打7折是不管后来基准利率怎么降低，都是一直打7折。（只是，这一次切换之后，就不存在这种打折了）
目前的贷款基准利率是过去这30年来最低水平，但是如果向后看二三十年却有可能是最高的。
关键的原因是中国的经济总量越来越大，经济增速逐步放慢，在这个前提下，M2增速也在减缓，通胀CPI也在下降，所以长期来看，未来的利率只会越来越低，这一点我们看国外的情况就明白了。
既然我们手上的房贷还有十几二十年，而未来的利率会越来越低，所以这一次存量贷款切换LPR，应该有很多人选择浮动的LPR。
03，固定利率适合不少人
但是财说得明白却认为，不少的早期购房者应该选择固定利率。
因为目前的存量贷款当中，有不少的部分是前些年的房贷，越早的房贷总额越低，而利率下浮的可能性也越大。
对于我身边的一大圈朋友来看，大部分是在05年前后买的房子，比较晚的也是在10年左右，目前的房贷余额，有些几十万，多的也就是百来万，所以每月的还款额从三四千元到七八千元不等。
对于这些购房者来说，一方面觉得未来的利率会进一步下降，如果选择浮动的LPR，当然可以享受利率下降的优势；但另一方面，假如在某些时间段经济过热，通胀的CPI上行，LPR跟随上行的可能性同样也存在。
所以难免就会在固定利率和浮动利率当中犹豫不决。
但是考虑到本身的还贷额就不是特别大，利率的变化影响也不是太大，反而是利率变化影响心境的可能比较。与其这样还不如就把利率固定下来，趁这一次房贷合同变更的机会，把未来的房贷利率都固定下来，那么未来的十几年，每个月还款金额就不再变化。
其实这对心情来说是真不错的一个选择。
而且固定利率之后，如果利率LPR上行，会觉得自己占了便宜；如果利率LPR下行，尤其下降的比较厉害，自己觉得划不来的时候，也非常容易解决这个问题，因为那个时候贷款余额不断减少，完全有可能一次过还清贷款，既然觉得固定利率划不来了，就还清算了。
04，供款什么时候变
既然LPR是每个月公布并且有可能变动的，那么如果我们选择挂钩LPR，未来每月还款额是不是也都在变动呢？
并不是这样。
按照规定，房贷的利率最快也要等到每年年初才能变更。而且告诉大家一个小秘诀，可以利用这一次的转换机会，与银行重新约定“重定价周期”。
默认的重定价周期是一年，也就是说这一年里面不管利率怎样变动，每月还款额并不会变化，直到下一年的1月1日，才按照最新的LPR，重新计算下一年度的每月还款额。
这一次你可以跟银行重新约定，把它改成3年或者5年，那么在未来的三年或者5年之内的利率变化就与你无关了。直到下一次的重定价周期来临，才会按照最新的LPR报价，计算每月还款额。
所以这相当于是浮动LPR与固定利率的一种结合。
从今年3月到8月，所有的存量房贷都要执行这一次的变更，从现在算起，有的时间，可以好好的考虑一下未来自己选择固定利率还是浮动利率。
好了，文章到此结束，希望可以帮助到大家。