style="text-indent:2em;">大家好，今天来为大家分享关于房贷的专家建议书的一些知识点，和房贷压力大，面对没有发展空间的单位，要不要辞职的问题解析，大家要是都明白，那么可以忽略，如果不太清楚的话可以看看本篇文章，相信很大概率可以解决您的问题，接下来我们就一起来看看吧！
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房贷压力大，面对没有发展空间的单位，要不要辞职
感谢小秘书邀请。
看到这个问题让我想到自己，同样背负着房贷压力，也想过辞职，但是人到中年不管做什么觉得还是要深思熟虑。
孟子说“有恒产者有恒心，无恒产者无恒心。”大意是有固定资产的人日子过得比较踏实，没有固定财产的人日子过得不踏实。这也是为什么现在的年轻人宁愿背负房贷也要买房子的原因。
其实，房贷的压力往往是短期存在的，很快就会被收入的增长和货币的适度贬值相抵消，月供压力会越来越小。(虽然收入的增长也许只是假象，因为收入提升了但是购买力并未提升)。还是建议你坚持两三年回头再看看，最初的担忧慢慢会自动削弱。我做过一段时间个人住房按揭贷款业务，不少借款人在贷款三五年后会部分或一次性提前还款，可以看出一个趋势，那就是随着社会经济的发展和个人收入水平的提升，房贷的压力并不会一成不变。举个例子，有个朋友家里十年前买房月供800元都很有压力，现在来看这根本不算什么。
题主提到，单位没有发展空间，这个问题牵扯到职业规划方面，但是有房贷建议还是要慎重考虑，不能裸辞，可以先尝试找找下家，再做出辞职与否的选择。
希望我的回答对您有帮助。
提前还房贷好吗
首先，是否提前还贷，取决于你手上现金的投资收益率能否超过房贷利率，也取决于你对于资金的流动性需求。如果你有大额资金需求，就不建议提前还贷。当然，如果房贷利率不高，甚至还有优惠，现金握在手上，但合适的投资机会出现，就迅速出手挣个大的，好像感觉好。
其次，资产配置，对于每个人标准可能不一样。如果你月收入与房贷月供基本持平，那么首先考虑预留一定比例的生活支出和应急备用资金，这部分可以购买货币基金。剩余配置，实在不敢建议。在这天雷滚滚的年代，股票（A股、港股、美股）、黄金、美元、房产（含海外）、保险、基金、P2P、天使投资等，都有被坑的概率。
我觉得，还有两种方式更保值增值：一是，投资自己，包括健康管理、知识（社交）管理，原因很容易理解，好的身体是革命的本钱，而寻找更好的工作机会，获得更高的收入；二是，投资子女。生娃养娃，多子多福，接力创富。
（林坤：21世纪经济报道创投版资深编辑，关注股权投资产业链上下游。）
※以上回答内容仅为作者个人观点，与本报立场无关
该如何选择新的房贷利率
以前，商业银行与买房人签订贷款合同，约定房贷利率按基准利率打折方式确定。2019年8月17日，央行公告要求银行应主要参考LPR确定贷款利率。今年初，商业银行要求买房人重新签订贷款合同，不再沿用以前的房贷利率定价方式，约定新的房贷利率定价方式，要么选择LPR加点，要么选择固定利率，一次性选定就不能再变了。也就是说，房贷利率实行定价新方式“二选一，一选定终贷”。房贷利率怎么转换合适呢？我认为一般应选择“LPR加点”方式。
一、选择固定利率的情况。如果客户选择固定利率，那么现在执行的房贷利率是多少，今后的房贷利率就执行多少，直到还完这个房贷为止。比如，小王2019年买了一套房子，房贷利率按基准利率九折优惠，当时的基准利率五年以上为4.90%，因而执行的房贷利率为4.90%*0.9=4.41%。小王选择固定利率定价后，他的房贷固定利率就是4.41%，一直保持不变，直到还完这一房贷为止。
二、选择LPR加点的情况。如果客户选择LPR加点，那么今后的房贷利率就是“LPR”与“点”两数之和，其中“LPR”变数，几乎每个月要变化一次，“点”为常数，在一个房贷期内保持不变。
1．常数“点”是多少呢？就是转换前执行利率水平与2019年12月20日发布的LPR5的差值。比如，小王现在执行的房贷利率为4.41%，央行2019年12月20日公布的“LPR5”为4.8%，那么这一常数“点”就是4.41%-4.8%=-0.39%，即-0.39%，——小王在房贷期内恒定不变的常数。由此还发现，常数“点”还可能是负数。
2．变数“LPR”怎么来的？“LPR”即贷款市场报价利率，全国报价行对最优质客户执行的贷款利率，按照公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，去掉最高报价和最低报价后，通过算术平均法计算得出LPR。LPR分为一年期、五年期两种，可简单标注为LPR1、LPR5，每月20日公布一次。报告行有18家，包括国有大行、股份制银行各5家、城商行、农商行、外资银行、民营银行各2家。
3．变数“LPR”多久一变？“LPR”每月20日（遇节假日顺延）上午9点半公布一次，那么房贷利率是否每个月都要变一次呢，答案是否定的。虽然银行与房贷人可重新约定重定价周期，但商业性个人住房贷款重新约定的重定价周期最短为一年。也就是说，“LPR”的变化周期最短为一年。
4．“LPR加点”如何计算？央行要求“二选一”转换在2020年8月31日前完成。银行与房贷人可重新约定重定价日，从转换时点至此后的第一个重定价日执行转换前的利率水平。之后，自第一个重定价日起，在每个利率重定价日，利率水平为最近一个月LPR5与常数“点”之和。
三、“二选一”选择的建议。房贷人可能面临两难选择，选择固定利率吧，今后若LPR下跌，LPR加点比现在利率还低就亏了;选择LPR加点吧，今后若LPR上涨，LPR加点比现在利率还高也亏了。“二选一”抉择需要考虑两因素，即现在房贷利率高不高，今后LPR涨跌趋势如何。房贷人可先测算“LPR加点”情况，看常数“点”是正还是负，是大还是小，再作出判断。
1．根据现有利率水平作出抉择。如果现在房贷利率比较低，就不用担心今后LPR下跌，因为已经享受较低利率了，万一LPR上涨还会多付出，干脆选择固定利率算了。如果现在房贷利率比较高，那么不用担心LPR上涨，因为利率已经够高了，LPR下跌还可以带来收益，最好选择LPR加点。
2．根据未来LPR走势作出抉择。如果估计未来LPR会涨，涨来“LPR加点”超过现行利率，就选择固定利率；反之，则选择LPR加点；如果无法判断LPR的涨跌，现房贷利率较低就选择固定利率，较高就选择LPR加点，不高不低的就随便选了。
3．一般情况建议选择“LPR加点”。从世界经济发展趋势来看，贷款利率呈下降趋势，甚至个别国家还步入负利率时代。李克强总理在今年全国两会上指出，不搞大水漫灌，但要放水养鱼，留有政策空间。央行易纲行长5月26日发话，将继续深化LPR改革，推动降低贷款实际利率。因而，一般情况下建议选择LRP加点。
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怎样还房贷更划算
房贷还款可以分等额本金与等额本息，两种还款方式，最长分期为30年，期间可以提前还款。等额本金即是每期还款本金固定，利息按剩余贷款本金计算；而等额本息即是每期还款的本金与利息之和相同。按分期最长年限计算，等额本息要比等额本金多还款，但前期10年内等额本金的月供金额要比等额本息多。所以，在不提前还款意愿下，选择等额本金总还款数会比等额本息少。
如果是有提前还款的，前5年尽量要申请提前还本金，提前还的本金占贷款余额的40~50%以上，余下贷款期数，等额本息的剩余总还款数相对要比等额本金少。而前5年提前还的本金占贷款余额的比例较少，少于20%的。等额本息的优势不能被体现，还是等额本金在还款上占有优势。所以短期内能有提前还款意愿的，可以在房贷选择等额本息，这样的总体成本是比较低的。无短期内提前还本金的，就选择等额本金。
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