大家好，今天来为大家解答下调存量房贷利率的呼声，有无可能变为现实这个问题的一些问题点，包括不建议存量房贷利率下调也一样很多人还不知道，因此呢，今天就来为大家分析分析，现在让我们一起来看看吧！如果解决了您的问题，还望您关注下本站哦，谢谢~
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郑州存量房利率下调执行了吗
没有，存量房利率下调是一项重大的措施，对已经买过房且是高利率的购房者绝对是一项友好的政策，但是也会对银行产生冲击，目前还没有执行。
下调存量房贷利率的呼声，有无可能变为现实
现货贷款利率不断下调，存量利率就应随之下调，体现消费公平。但当现货下调利率只为缓解“保交楼〞和化解房产地产业困局时，降低存量贷率就会滞后。
目前正值房贷利率换锚周期，存量房贷购房者转换为LPR利率是不是最优选择是否建议大家要尽快转换
我建议咱们在选择之前，首先好好阅读一下官方具体的公告与规则。
毕竟，LPR这个刚推出的家伙，将会完全取代基准利率。
央妈不愧是央妈，无论是哪一号令，都让普通人看不懂。
好在央妈每次也都有自知之明，每一号令之后，都会有一个「标准答案」同时发布：
接下来，容我竭尽全力简单地对这个文件进行一下解读：
1.从2020年1月1日起，原来按照基准利率上浮下调的各类贷款（除个人公积金贷款外），全部都不能按照存款准备金率计算了。
2.从2020年3月起，至9月止，所有原来发了的房贷利率，全部都要调整为新的规则。新的规则是二选一，一个是按照LPR加点，一个周期一遍。一个是按照固定利率，永远不变。但二选一的机会只有一次。
3.除了商业性房贷之外，其他贷款利率的调整是借贷双方协商。商业性房贷，调整后的第一年的实际利率应该和以前相同，以后按照约定来。
4.如果选择浮动利率，商业性房贷的变化周期，最短为一年。
5.如果选择固定利率，房贷利率应该和原来的利率相等。
6.各个银行必须通知他们所有的客户，让他们所有人都知道规则变了。
7.央妈各个分支必须监督各个银行，让他们坚决执行。
还不明白？
看看央妈举的几个例子，或许能明白一些：
隔壁老王在2008年向银行借了一笔房贷，约定20年，等额本息，当时约定的是按照基准利率上浮10%，利率是4.9%×（1+10%）=5.39%到了2020年，还剩8年，央妈出了2019年30号令，所以老王面临了如下两个选择：
1.选择浮动利率，老王的加点是：他的实际房贷利率-当前的五年期LPR，也就是5.39%-4.8%=0.59%。接下来，在老王选择的周期内（1年-8年），老王的房贷利率变成了LPR+0.59%；
2.选择固定利率，就是原来的利率，之前是5.39%，现在是5.39%，未来还会是5.39%，即便基准利率降到了0，或者升到了10，老王的房贷利率都不会随基准利率变化了，直至还完为止，永远都是5.39%
老王只能选择一次，不能反悔，但可以打电话求助，所以亲爱的朋友们，你们认为老王应该选择哪一个呢？
如果我是老王，我当然选择最省钱的那一个。
但问题来了，究竟哪一种方式对问题中的老王，在未来更省钱？
我不知道，因为未来的LPR我们根本不知道会升还是会降。但我猜，对于老王，是第一种。原因如下：
1.LPR在接下来的1-4年中，大概率会继续下降，并维持几年低位，几乎是庙堂内外的基本共识，而LPR既然可以下降，自然选择浮动的更省钱。
2.老王还剩8年就把房贷还完了，即便未来LPR抬头，也可以享受一大段LPR低位运行的福利，薅吃LPR螃蟹的羊毛。
3.老王的房贷利率是基准利率上浮10%，5.39%，在我国纵向的房贷历史上，算是高位，在世界横向的房贷对比中，也并不低。
但“老王”毕竟是一个虚构中的人物，具体到每个人，又该如何选择？
我的建议如下：
1.如果房贷利率超过了5%，甚至超过6%，选第一种。
2.如果房贷在8年之内就可以还完，选第一种。
3.如果本身你的房贷利率只有4%左右（以前的7、8、85折），没有太大的调换必要，可以选择固定的，买个安心。
为了这件事，我在自己的6个房产群内问了朋友们他们各自的房贷利率都是多少。
以下罗列一些数字，大家权当参考：
3.25、3.48、3.6、4.01、4.165、4.41、4.9、5.145、5.39、5.635、5.88、6.125、6.37
其中，3.25的是公积金的，
3.48、4.01、4.165、4.41的是以前房贷利率首套在基准利率之上打折的，
4.9以上的，就是最近1-2年，房贷利率高位站岗的年轻人了。
我们都喜欢拿邻国日本来举例子，这次再回顾一下那段历史：
上个世纪九十年代初，日本房价一飞冲天，然后日本央行挥泪抬利率，想用一招釜底抽薪，结果用力过猛，刹车踩得太死，直接把日本这辆经不起撞的小轿车给憋熄火了，然后就是日本经济失去的20年。
但我国却没有日本人那么死板：
房价暴涨之后，我们首先是出台系列限购，消灭“投资投机”需求，然后死抓土地供应，从源头上解决供需矛盾，接下来拉高房贷利率，加严审核门槛，把那些“垃圾”需求扼杀在萌芽之中，同时还进行房改，把共有产权房、两限房、限竞房、公租房一并推出，还大力发展租房市场。
等到房价稳住了之后，开始冲高回落了，就因地制宜了，解除限购了，放松落户门槛了。时至今日，又开始解救那些房贷利率于高位站岗的年轻人了。这样看来，房价依旧崩不了。
我们这群小韭菜，真是央妈的亲孙子。
随口一说：
丹麦去年的房贷利率已经是负0.5%了，然后：日本1.41%、芬兰1.48%、瑞士1.61%、斯洛伐克1.65%、法国1.69%、德国1.89%、中国台湾1.92%、比利时1.94%、丹麦1.97%、意大利2.03%。
但以上都是发达国家/地区，毕竟我国大陆还是发展中区域偏多，
而发展中国家的利率大概是：
阿根廷39.31%、土耳其21.82%、越南6%、泰国5.75%、马来西亚4.8%
我们总结一下：
越是发达国家，房价越高，价格越稳定，房贷利率越低，越处于低利率甚至负利率时期；
越是发展中国家，房价越低，价格越波动，房贷利率越高，越处于中高利率时期。
中国呢？
在我看来，当房价升上去+稳下来之后，下一步，就是降利率，就是人人有所居，就是预防系统性风险的发生，就是避免进入中等收入陷阱，就是防止房价暴涨暴跌。
言而总之，虽然我的房贷利率只有4.165%（2017年，基准利率85折），但我还是会选择第一种，浮动利率，一年一变。
我赌未来房价的稳定，我赌低利率时代的来临，我赌中国未来会一点一点成为发达国家，因为我一直都「看多中国」。
完。
存量房利率下调之前固定利率有影响吗
没有。
如果房贷利率是固定利率，那么从借款日至到期日执行利率都是固定的，不会随LPR调整而发生变化。如果选择的是浮动利率贷款，那么实际执行利率按照合同约定的重定价周期LPR的调整而变化。所以所固定利率不会随LPR变化。
下调存量房贷利率的呼声，有无可能变为现实和不建议存量房贷利率下调的问题分享结束啦，以上的文章解决了您的问题吗？欢迎您下次再来哦！